Ce sont les plus communs:
Voici quelques couvertures de responsabilité automobile qui sont souvent incluses dans les avenants d'élargissement.
Entités nouvellement acquises ou formées
Contrairement à la politique générale en matière de responsabilité civile générale , la politique d'assurance automobile des entreprises de l' ISO n'offre aucune couverture automatique aux entités nouvellement acquises ou formées . Ainsi, certains assureurs incluent cette couverture dans leurs avenants. Elle s'applique généralement à toute société que vous acquérez ou formez après la date de création de la police. La nouvelle entité doit être détenue majoritairement par la société inscrite sur votre police (l'assuré désigné). Aucune couverture automatique n'est prévue pour les nouvelles sociétés de personnes, les coentreprises ou les sociétés à responsabilité limitée.
Les nouvelles entités sont généralement couvertes pendant une période déterminée, par exemple 90 ou 120 jours. Pour que la couverture soit prolongée après la fin de cette période, vous devez demander à votre assureur d'ajouter la nouvelle société à votre police. Vous devez également payer la prime supplémentaire facturée par votre assureur.
Employés comme assurés
La couverture intitulée Employés en tant qu'assurés modifie la section «Qui est assuré» d'une police d'assurance automobile commerciale. Il couvre vos employés pendant qu'ils conduisent des voitures non possédées , y compris les véhicules qu'ils possèdent eux-mêmes. En l'absence de cette couverture, les employés sont assurés seulement lorsqu'ils conduisent des automobiles que votre entreprise possède ou engage.
Veuillez noter que la protection des employés assurés s'applique de façon excédentaire (par rapport aux autres assurances à recouvrer). Cela signifie que si un employé qui plonge son automobile personnelle dans une entreprise est impliqué dans un accident et est poursuivi en conséquence, l'employé sera couvert par votre police d'assurance automobile commerciale après que la couverture personnelle du travailleur a été utilisée.
Employés embauchés
En vertu de la police automobile commerciale standard, les employés sont assurés pour la couverture de la responsabilité lorsqu'ils conduisent des automobiles couvertes appartenant à l'assuré désigné (l'employeur). Les employés ne sont pas assurés lorsqu'ils conduisent des automobiles qu'ils ont louées à leur nom, même si les automobiles sont utilisées au nom de votre entreprise.
Lorsque la police appelée Employee Hired Autos est ajoutée à votre police, les employés sont automatiquement couverts lorsqu'ils conduisent des véhicules de location qu'ils ont embauchés à leur nom. Cette couverture s'applique aussi longtemps qu'ils exploitent le véhicule à des fins commerciales et avec votre permission.
Couverture des employés
Cette couverture supprime l' exclusion des collègues de travail dans la police. Il offre une couverture pour une poursuite de blessures corporelles par un employé contre un autre. Cette couverture peut être importante si vous autorisez les employés à poursuivre les autres employés pour des blessures subies au travail.
Voici quelques extensions qui sont souvent fournies sous couverture de dommages physiques auto .
Couverture de sac gonflable
La couverture automatique des dommages physiques contient une exclusion pour l'usure, le gel et la panne mécanique ou électrique. En raison de cette exclusion, votre assureur ne paiera pas pour les dommages à une voiture couverte causée par un airbag accidentellement déployé. La couverture des coussins gonflables est fournie en ajoutant une exception à la partie de panne mécanique ou électrique de l'exclusion. Cette couverture peut être excédentaire par rapport à toute autre assurance à recouvrer ou une garantie que vous pourriez avoir.
Couverture Auto Lease / Loan Gap
La couverture de l'écart de location automobile s'applique si un véhicule que vous louez à long terme a subi une perte totale, et que le montant dû sur le contrat de location dépasse la valeur réelle du véhicule. Par exemple, vous devez 15 000 $ sur votre bail, mais la valeur réelle du véhicule a été évaluée à seulement 10 000 $.
Votre couverture de l'écart de location paiera les 5 000 $ restants. Aucune couverture ne s'applique aux pénalités imposées par le bailleur pour utilisation excessive, kilométrage élevé ou usure anormale. La couverture de l'écart de crédit est similaire à la couverture de l'écart de location automobile, sauf qu'elle s'applique à un prêt auto en cours.
Renonciation de franchise sur rupture de verre
Les éclats ou les fissures dans un pare-brise automatique peuvent souvent être réparés. Le coût de réparation du verre peut être significativement inférieur au prix d'un nouveau pare-brise. Ainsi, certains assureurs renonceront à la franchise sur la couverture complète ou collision (selon le cas), lorsque le verre brisé est réparé plutôt que remplacé.
Dommages physiques auto engagés
Certains avenants de couverture étendue incluent la couverture des dommages corporels auto . En règle générale, cette couverture s'applique uniquement si le preneur d'assurance a déjà assuré les voitures louées pour la couverture de responsabilité. De plus, tous les véhicules appartenant à l'entreprise doivent être assurés contre les dommages physiques. Autrement dit, une voiture embauchée ne sera pas couverte en cas d'accident ou de collision à moins que tous les véhicules appartenant à la compagnie soient assurés pour cette couverture.
Lorsqu'il est fourni automatiquement, les dommages physiques auto engagés sont généralement soumis à une limite, par exemple 50 000 $. Si une voiture louée est endommagée ou détruite, l'assureur ne paiera pas plus que la limite spécifiée ou la valeur de rachat réelle du véhicule, selon le montant le moins élevé. Une franchise s'applique normalement.
Conditions de la politique et définitions
Certaines mentions apportent des changements aux conditions ou aux définitions de la politique.
Avis d'accident ou de réclamation
La police d'assurance automobile de l'ISO exige que vous, l'assuré désigné, avisiez promptement l'assureur de tout accident, réclamation, poursuite ou perte. Cette exigence peut être problématique si un employé prend connaissance d'un accident, mais ne le signale pas à la direction de votre entreprise. Lorsque votre entreprise dépose une réclamation, l'assureur peut refuser la couverture au motif que vous n'avez pas respecté les exigences de déclaration.
Cet amendement «avis d'accident ou de réclamation» vise à prévenir de tels problèmes en modifiant l'exigence de notification. Il stipule généralement que la connaissance d'un accident ou d'une perte par un employé ne constitue pas une connaissance de l'assuré désigné, à moins que certains directeurs d'entreprise soient au courant de l'incident. Ces personnes peuvent inclure la personne assurée désignée (d'une entreprise à propriétaire unique), un associé (d'une société de personnes), un membre (d'une société à responsabilité limitée) ou un dirigeant ou un gestionnaire d'assurance (d'une société).
Renonciation à la subrogation
De nombreux assureurs modifieront les conditions de la police pour inclure une clause de renonciation à la subrogation . Bien que le libellé de la dispense varie, il est généralement stipulé que si l'assuré désigné a renoncé à ses droits par un contrat écrit pour poursuivre une partie en particulier, l'assureur renonce à son droit de poursuivre également cette partie.
Défaut involontaire de maîtriser les dangers
La politique automobile standard stipule que l'assureur peut annuler la police si vous commettez une fraude liée à votre assurance automobile. Votre police peut également être annulée si vous ou tout autre assuré dissimulez intentionnellement ou fausse déclaration un fait important lié à votre police, à l'automobile couverte (ou à votre participation dans celle-ci) ou à une réclamation que vous avez déposée en vertu de la police. Par exemple, vous déposez une réclamation pour dommages physiques à une voiture couverte sous votre couverture de collision. L'assureur annule votre police après avoir appris que l'automobile appartient à votre voisin plutôt qu'à votre entreprise. Les lois de l'État peuvent restreindre la capacité de votre assureur d'annuler votre police.
De nombreux assureurs ajouteront une exception à la disposition relative à la fraude pour l'omission involontaire de divulguer des dangers. L'exception stipule généralement que l'assureur ne refusera pas la couverture d'une réclamation en raison de votre omission involontaire de divulguer, ou de votre déclaration inexacte faite involontairement, d'un fait important. Une fois que vous avez découvert l'erreur, vous devez le signaler à votre assureur rapidement.
Angoisse mentale
Cette modification change la définition de lésion corporelle . Il élargit la définition pour inclure l'angoisse mentale qui résulte d'une blessure corporelle, d'une maladie ou d'une maladie. Son intention est de couvrir l'angoisse mentale qui résulte d'une blessure physique.