Première étape: Recueillir et mettre à jour les dossiers commerciaux
Si vous avez une entreprise existante, un prêteur examinera attentivement vos dossiers commerciaux actuels pour vous aider à répondre aux questions sur la façon dont votre entreprise fonctionne.
Inclure des informations sur:
- Crédit d'entreprise, y compris les rapports de crédit aux entreprises, les informations Dun & Bradstreet, ou d'autres informations qui montrent l'état de votre crédit d'entreprise.
- Déclarations d'impôt: déclarations d'impôt fédéral pour votre entreprise pour les trois dernières années. Si vous n'avez pas encore trois années de déclaration, fournissez-en autant que vous avez.
- Rapports de profits et pertes et bilans , datant d'au moins trois ans, ou pour autant d'années que vous avez ces
- Dettes courantes : Une liste des dettes d'entreprise et de votre historique de paiement sur ces dettes.
- Actif d'entreprise : Une liste des actifs de votre entreprise et de la juste valeur marchande actuelle
Si vous préparez un prêt de démarrage, la plupart de ces dossiers et rapports seront pro forma (projetés).
Deuxième étape: préparer un plan d'affaires
Aucun prêt commercial qui se respecte ne peut s'attendre à réussir sans un plan d'affaires. Vous avez besoin d'un plan d'affaires, pas seulement parce que presque tous les prêteurs veulent le voir, mais parce que cela vous aide à planifier et pour une variété d'autres raisons.
Non, vous n'avez pas nécessairement besoin d'un plan complet de 20 pages et plus, vous avez besoin d'une documentation écrite répondant aux trois questions clés:
- Combien veux-tu?
- Sur quoi allez-vous le dépenser?
- Comment allez-vous le rembourser?
Si vous pouvez répondre à ces questions complètement et clairement dans 4 pages, allez-y. Assurez-vous juste que vous avez quelque chose en main avant d'aller à ce premier prêteur.
Troisième étape: Préparez-vous à des questions sur le crédit, les garanties, le capital
Avec toutes ces informations, vous penseriez que vous étiez prêt. Pas assez. Avant de vous asseoir avec un prêteur, assurez-vous que vous pouvez fournir des réponses aux questions sur ces trois critères importants pour les prêts aux entreprises:
- Crédit: Votre crédit personnel et votre crédit d'entreprise (si vous exploitez votre entreprise depuis un certain temps)
- Garantie : Montants d'argent que vous pouvez utiliser pour un acompte, soit à partir de vos fonds personnels ou de votre entreprise
- Capital : Des actifs commerciaux que vous pouvez vous engager à obtenir un prêt.
Si vous n'avez pas assez de garanties ou de capital pour répondre aux exigences du prêteur, envisagez de trouver un cosignataire qui peut vous fournir ces éléments de financement essentiels.
Quatrième étape: Assurez-vous d'avoir tout ce qu'on pourrait vous demander pour une demande de prêt
Lorsque vous commencez à parler avec une banque et que vous obtenez une réponse positive, à un moment donné, il vous sera demandé de remplir une demande de prêt. Bien sûr, vous avez toutes ces informations quelque part, mais votre capacité à s'asseoir et à compléter cette application est un énorme avantage positif. En utilisant le Formulaire 4: Demande de prêt commercial de la SBA, vérifiez que vous connaissez les réponses à toutes les questions qui pourraient être posées.
Cinquième étape: inclure vos informations personnelles
Même si votre entreprise est une société et que vous avez demandé des prêts commerciaux auparavant, vos renseignements financiers personnels feront l'objet de discussions avec votre prêteur et vous pourriez être tenu de fournir une garantie personnelle .
Donc, une autre étape clé de planification pour un prêt aux petites entreprises est d' obtenir vos dossiers financiers personnels dans l'ordre , de sorte que vous pouvez les présenter avec votre prêt.
Tu auras besoin de:
- Un rapport de crédit montrant votre score FICO
- Un état financier personnel indiquant vos actifs et passifs personnels et la valeur nette qui en résulte.
- Un budget personnel, montrant combien d'argent vous devrez prendre de votre entreprise pour les frais de subsistance.
Enfin, tout mettre ensemble dans votre proposition de prêt aux entreprises
Vous voudrez peut-être mettre votre proposition dans un classeur ou un CD, afin que votre prêteur puisse tout voir en un coup d'œil. Enfin, n'oubliez pas d'inclure un résumé qui relie tout.
Identifier les sources de financement
Lorsque vous préparez vos dossiers personnels et professionnels et votre plan d'affaires, vous devriez également rechercher des banques et d'autres prêteurs en tant que sources de prêt.
Le crédit devient un peu plus facile à mesure que la récession recule, mais vous devrez peut-être faire le tour des prêteurs, y compris les banques et les coopératives de crédit. Vérifiez auprès de la Small Business Administration (SBA) pour voir si vous êtes admissible à l'un de leurs programmes de garantie de prêt.