Comment fonctionne un prêt de désastre de SBA?
En général, les prêts de reprise après sinistre SBA sont disponibles pour les entreprises et les particuliers qui ont subi des pertes suite à une catastrophe aux États-Unis. La SBA offre des prêts à long terme à faible taux d'intérêt "pour réparer ou remplacer des biens endommagés par des catastrophes non assurés ou sous-assurés". Les taux d'intérêt sont plafonnés à 4%, et la durée peut aller jusqu'à 30 ans.
Les prêts de catastrophe SBA se présentent sous deux formes:
- Prêts physiques en cas de catastrophe pour remplacer ou réparer les dommages physiques. La propriété physique comprend les biens immobiliers (terrains et bâtiments), les machines et le matériel, les accessoires, les stocks et les améliorations locatives .
- Prêts pour le redressement économique, «pour aider à répondre aux obligations financières et aux dépenses d'exploitation qui auraient pu être satisfaites si la catastrophe n'avait pas eu lieu. Les prêts de récupération économique prennent généralement la forme de prêts de fonds de roulement pour les dépenses d'exploitation aident l'entreprise à survivre pendant le processus de récupération. Même si votre propriété n'a pas été endommagée, vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt de récupération économique pour vous aider à redémarrer votre entreprise.
Pour les petites entreprises , la limite combinée maximale pour les deux types de prêts est de 2 millions de dollars.
Que dois-je faire avant de poser ma candidature?
Tout d'abord, vous devez déterminer si vous êtes dans une zone sinistrée déclarée. Le gouvernement fédéral, le SBA et le secrétaire à l'Agriculture peuvent déclarer une zone comme zone sinistrée désignée.
Consultez cette liste des zones sinistrées désignées pour voir si votre zone est incluse. Si ce n'est pas dans l'une de ces zones sinistrées déclarées, vous ne pouvez pas obtenir un prêt en cas de catastrophe.
Deuxièmement, vous devrez soumettre une réclamation à votre compagnie d'assurance et commencer le processus de détermination de ce qu'ils vont vous payer.
La SBA ne paiera que pour les dommages qui ne sont pas couverts par l'assurance, mais vous pouvez commencer le processus de prêt avant de connaître le montant remboursé par l'assurance. Selon la FEMA (l'Agence Fédérale de Gestion des Urgences), la SBA "envisagera de faire un prêt pour la perte totale jusqu'à ses limites de prêt, pourvu que l'emprunteur accepte d'utiliser le produit de l'assurance pour réduire ou rembourser son prêt SBA".
Comment soumettre une demande de prêt en cas de catastrophe?
Vous pouvez soumettre une demande de l'une des trois façons suivantes:
- Vous pouvez utiliser le processus de prêt en cas de catastrophe en ligne,
- Vous pouvez soumettre une demande de prêt papier, ou
- Vous pouvez vous présenter en personne au stand SBA dans un centre local de secours aux sinistrés, installé immédiatement après la plupart des catastrophes.
De quelles informations ai-je besoin pour ma demande?
Les formulaires requis pour votre demande de prêt d'entreprise comprennent:
- Une demande de prêt commercial (formulaire SBA 5)
- Un formulaire IRS 4506-T pour chaque demandeur (l'entreprise) et chacun de ses propriétaires. Les exigences pour qui doit soumettre ce formulaire diffèrent selon le type d'entreprise et le nombre de propriétaires.
Documents supplémentaires nécessaires pour votre entreprise et les candidats:
- Une copie complète des plus récentes déclarations de revenus fédérales pour l'entreprise, y compris toutes les annexes.
- Un état financier personnel (formulaire SBA 413) pour chaque propriétaire de l'entreprise.
- Vous pouvez également être tenu de fournir des déclarations de revenus pour tous les propriétaires de l'entreprise.
- Un tableau des responsabilités (vous pouvez utiliser le formulaire SBA 2202) avec l'état actuel et le solde.
- Un état des profits et des pertes à ce jour pour l'entreprise.
- Chiffres de ventes actuels sur SBA Form 1368.
Vous pourriez être tenu d'avoir des garanties (de l'argent ou d'autres actifs) à accepter pour ce prêt. Le SBA dit qu'il "ne refusera pas un prêt par manque de garantie, mais vous oblige à engager ce qui est disponible."
Voici une liste des liens vers les formulaires SBA mentionnés ci-dessus.
Quel est le processus d'approbation de prêt en cas de catastrophe?
Lorsque vous demandez un prêt d'urgence SBA:
- Le SBA examine d'abord votre crédit pour s'assurer que vous êtes un bon candidat pour un prêt
- Ensuite, ils vérifient les dommages physiques et économiques de votre entreprise et font une estimation
- Le processus de prêt prend ensuite le relais, y compris la collecte d'informations, la demande de documents et la demande d'informations sur la couverture d'assurance. Ceci est le point où vous pouvez être demandé une garantie
- À la fin du processus, les documents de prêt sont préparés et signés
Comment puis-je augmenter mes chances d'obtenir un prêt de récupération après sinistre?
Quelques conseils pour accélérer le processus de prêt et améliorer vos chances d'obtenir un prêt en cas de catastrophe SBA:
- Vérifiez votre cote de crédit pour vous assurer que ce sera acceptable. Si vous avez un mauvais crédit, vous devrez peut-être réparer votre crédit avant de faire votre demande. Si vous avez une cote de crédit d'entreprise, c'est très bien. Sinon, vous devrez utiliser votre cote de crédit personnelle.
- Préparez des informations sur les actifs dont vous pourriez avoir besoin à des fins de garantie. Cette information peut inclure des informations sur un actif d'entreprise comme un bâtiment ou un équipement, avec sa valeur actuelle.
- Avant de soumettre quoi que ce soit à la SBA, imprimez tous les formulaires qui doivent être soumis et parcourez-les soigneusement en répondant à toutes les questions. Ne faites pas revenir l'agent de crédit et vous poser plus de questions ou demander plus d'informations.
- Assurez-vous d' avoir tous vos documents , y compris les déclarations de revenus obligatoires et les documents de l'entreprise, et qu'ils sont complets et exacts.
Que faire si ma demande de prêt est refusée?
Votre demande d'un prêt en cas de catastrophe SBA pourrait être refusée si:
- Votre historique de crédit n'est pas acceptable
- Vous ne montrez pas une capacité à rembourser le prêt
Si vous demandez un prêt en cas de catastrophe SBA et qu'il est refusé, vous pouvez demander un réexamen. Votre demande doit être soumise dans les six mois après le refus au Centre de traitement et de décaissement des aides d'urgence de la SBA (DAPDC). Si votre demande est refusée à nouveau, un processus supplémentaire est disponible.
Où d'autre puis-je trouver une assistance en cas de catastrophe?
Vous pouvez contacter la FEMA, qui examine les dommages à votre propriété et fournit d'autres formes d'assistance pour les propriétaires, les locataires et les entreprises touchées par des catastrophes. La FEMA offre des subventions qui ne doivent pas être remboursées. Allez à disasterassistance.gov pour commencer le processus de demande d'assistance.
Comment un prêt en cas de catastrophe s'inscrit dans votre plan de rétablissement et votre couverture d'assurance
Les prêts en cas de catastrophe de SBA ne remplacent pas un solide plan de reprise après sinistre que vous préparez pour votre entreprise avant qu'une catastrophe se produise. Ces prêts ne remplacent pas non plus votre couverture de risque / assurance. Votre couverture d'assurance d'entreprise peut inclure une assurance contre les inondations et une assurance contre les pertes d'exploitation.
Un plan de récupération complet et une assurance adéquate sont les premières lignes de défense contre les catastrophes pour votre entreprise. Si les dommages sont plus grands que ceux-ci, un prêt d'aide en cas de catastrophe SBA pourrait vous aider à récupérer plus rapidement et à poursuivre votre entreprise.
Pour plus d'informations
Vous pouvez visiter le site d'assistance en cas de catastrophe de la SBA, appelez le SBA au 1-800-659-2955 ou (ATS) (800) 877-8339, ou vous pouvez envoyer vos questions à disastercustomerservice@sba.gov.