Protéger l'Église avec l'assurance des entreprises
Beaucoup de véhicules propres qui peuvent être impliqués dans des accidents d'automobile. Comme les entreprises, les églises ont besoin d'une assurance pour pouvoir protéger leurs biens et continuer à servir leur mission.
Sources de couverture
Les églises qui cherchent une assurance peuvent avoir plusieurs sources de couverture. Les très grandes églises peuvent économiser de l'argent sur les primes d'assurance grâce à l' auto-assurance . Les églises de petite ou moyenne taille peuvent souscrire une assurance auprès d'un assureur de biens-dommages standard . Une autre option consiste à souscrire une couverture auprès d'un assureur spécialisé tel que Church Mutual et Brotherhood Mutual. Les assureurs standard et spécialisés offrent des produits conçus pour les églises. Beaucoup vendent des polices d' assurance qui incluent des couvertures dont les églises ont besoin comme la propriété, la responsabilité et l'automobile.
Assurance habitation
Toutes les églises ont besoin d'une assurance de biens. Une politique de propriété commerciale protégera votre organisation contre la perte ou les dommages aux bâtiments appartenant à l'église et aux biens personnels.
La propriété de l'église peut être assurée pour sa valeur réelle ou son coût de remplacement. La meilleure option dépend de l'âge et de l'état de votre bâtiment. Une couverture basée sur la valeur réelle peut être appropriée pour un immeuble ancien qui n'est pas en bon état. Ne choisissez pas cette couverture simplement comme une mesure d'économie.
Il ne couvrira pas le coût total de la réparation ou du remplacement des biens endommagés. La plupart des églises devraient être assurées pour leur coût de remplacement. Si vous choisissez une limite adéquate, la couverture des coûts de remplacement devrait fournir les fonds dont vous avez besoin pour reconstruire votre église si elle est complètement détruite par un incendie ou un autre risque assuré.
Une autre couverture que vous devriez envisager d'acheter est l' assurance ordonnance de construction . Il couvre les coûts supplémentaires que vous engagez pour réparer ou reconstruire votre bâtiment afin de respecter les codes du bâtiment en vigueur. Sans cette couverture, votre église peut engager d'importants frais de reconstruction.
Toutes les propriétés de votre église doivent être couvertes par la politique de propriété. Pour être sûr que rien n'est omis, faites une liste de toutes les propriétés appartenant à l'église. Votre liste peut inclure des salles, des salles de réunion, des presbytères et des centres d'éducation. Il peut également inclure des quartiers habités par un pasteur ou d'autres membres du clergé. Les artefacts religieux, les vitraux, les statues, les peintures, les Écritures, les livres de prières et d'autres biens de valeur devraient être inventoriés et inscrits sur un calendrier distinct. Ces articles peuvent être couverts par l' assurance des beaux-arts .
Les églises ne sont pas à l'abri du crime. Certains des crimes les plus communs commis contre des églises sont le cambriolage, le vandalisme , l'incendie criminel, et le vol d'argent par des employés .
Les cambriolages, les actes de vandalisme et les incendies criminels sont des risques couverts par la plupart des politiques de propriété commerciale. La couverture contre le vol des employés protégera votre église contre le vol d' argent, de titres et d'autres biens par les employés de l'église. Certains assureurs étendront la définition de l' employé pour inclure les bénévoles.
De nombreuses églises utilisent des ordinateurs pour acheter des fournitures, tenir des comptes et communiquer avec les paroissiens. Votre politique de propriété peut ne pas fournir une couverture adéquate pour vos ordinateurs et vos données . Si ce n'est pas le cas, envisagez d'acheter une couverture de traitement électronique des données .
Assurance responsabilité civile
Dans le passé, les organisations religieuses étaient à l'abri de toute responsabilité délictuelle . Personne ne pouvait poursuivre une église pour des blessures subies en raison de la négligence de l'église. Les temps ont changé et la plupart des immunités ecclésiastiques ont été éliminées par les tribunaux. De nos jours, les églises sont sujettes à de nombreux types de poursuites qui affectent les entreprises à but lucratif.
Les églises sont particulièrement vulnérables aux poursuites impliquant des blessures aux enfants.
Couverture de responsabilité générale
L'assurance de responsabilité civile générale protège une église contre des réclamations par des tiers pour des dommages corporels , des dommages de propriété , et des dommages personnels et de la publicité . La politique de responsabilité d'une église devrait couvrir les employés, les bénévoles, les responsables de l'église, le personnel et les membres de l'église en tant qu'assurés.
De nombreuses églises permettent à des organisations extérieures d'utiliser les installations appartenant à l'église pour des réunions, des cours et d'autres fins. Si votre église permet à d'autres organisations d'utiliser des biens appartenant à l'église, qu'ils aient acheté une assurance responsabilité civile. Insistez pour que chaque organisation fournisse un certificat d'assurance responsabilité civile .
Couverture des erreurs et des omissions
Les pasteurs d'église qui fournissent des conseils spirituels peuvent être tenus responsables de blessures physiques ou émotionnelles aux membres de l'église. Pour protéger leur pasteur, les églises ont besoin d'une assurance responsabilité civile en matière de conseil pastoral, un type d' assurance erreurs et omissions. De même, une église qui effectue des enterrements ou des crémations devrait protéger son personnel de cimetière en achetant la couverture de responsabilité professionnelle du cimetière.
Les églises devraient également envisager d'acheter des couvertures de responsabilité civile des administrateurs et des dirigeants (D & O) et de la responsabilité des pratiques d'emploi (EPL ). L'assurance D & O protège les administrateurs et les dirigeants contre les réclamations alléguant qu'ils ont commis des actes répréhensibles alors qu'ils siégeaient au conseil de l'église. L'assurance EPL couvre les réclamations des employés alléguant la discrimination et d'autres pratiques d'emploi.
Certaines couvertures supplémentaires de responsabilité qu'une église devrait envisager d'acheter sont décrites ci-dessous.
- Abus sexuel et molestation . Couvre les réclamations alléguant un contact physique illégal ou l'exploitation d'un enfant mineur par un assuré. Peut être écrit séparément ou ajouté à une police de responsabilité générale.
- Responsabilité des avantages sociaux des employés. Couvre les réclamations contre votre église qui résultent d'erreurs dans l'administration des avantages sociaux. Peut être ajouté à une police d'assurance responsabilité générale.
- Responsabilité des enseignants . Couvre les actes illicites, y compris les châtiments corporels, commis par vos enseignants contre les étudiants.
- Responsabilité du parapluie Disponible en tant que police distincte. Fournit des limites supplémentaires par rapport à celles offertes par vos couvertures responsabilité civile générale et automobile.
Business Auto
Les églises possèdent souvent des véhicules qui sont utilisés pour mener des affaires religieuses. Certains fournissent un véhicule au pasteur. Dans de nombreuses églises, les paroissiens conduisent leurs voitures personnelles au nom de l'organisation. Ainsi, la plupart des églises ont besoin d'une police d'assurance auto qui couvre les automobiles non possédées .
Certaines églises possèdent des autobus ou des camionnettes qu'ils utilisent pour transporter les paroissiens. De tels véhicules créent de sérieux risques de responsabilité. Pour s'assurer qu'ils fonctionnent en toute sécurité, les autobus et les fourgonnettes doivent être entretenus correctement. Une sélection rigoureuse du conducteur et une formation sont également essentielles. Notez qu'un bus ou une fourgonnette est soumis à la réglementation fédérale s'il voyage à travers les lignes d'état et est conçu pour transporter plus de 15 passagers (y compris le conducteur). Si vous n'êtes pas sûr des exigences applicables à un véhicule en particulier, demandez de l'aide à votre agent ou courtier .
L'indemnisation des travailleurs
Les églises qui emploient des travailleurs sont généralement tenues par la loi d'acheter une assurance contre les accidents du travail . Cette couverture garantit que les travailleurs blessés au travail reçoivent les avantages auxquels ils ont droit en vertu de la loi de l'État.
Dans quelques États, les églises sont exemptées de l'obligation d'acheter une couverture d'indemnisation des travailleurs . Même si cette couverture n'est pas requise, une église devrait envisager de l'acheter volontairement. La couverture d'indemnisation volontaire sert de couverture contre les poursuites. Il offre aux travailleurs blessés les avantages qu'ils auraient reçus s'ils avaient été couverts par la loi de l'État. Un travailleur qui accepte ces prestations n'a pas le droit de poursuivre son employeur.
Autre assurance à considérer
- Assurance maladie - votre église peut avoir besoin d'offrir une assurance santé comme un avantage pour attirer le clergé ou pour les employés permanents.
- Obligations de cautionnement - vous voudrez peut-être que des bénévoles qui travaillent avec des fonds de l'église soient liés.
- Voyages et opérations internationales - votre dénomination peut administrer ou envoyer des missionnaires à l'étranger et vous voudrez considérer cette couverture pour ces opérations.
Opérations plus importantes
L'objectif de cet article est sur les petites églises. Les églises plus grandes peuvent avoir besoin de différentes couvertures et peuvent bénéficier de certains aspects de leurs opérations étant auto-assurés. Les grandes églises peuvent exploiter des écoles, des garderies ou des installations de retraite. De telles opérations peuvent bénéficier davantage du service d'un courtier que d'un agent, car certaines de ces opérations nécessitent une couverture spécialisée.